ครบจบเรื่องกู้คอนโด ประกัน MRTA จำเป็นหรือแค่ทางเลือก?

18 Jul 2025

การซื้อบ้านหรือคอนโดไม่ใช่แค่การมี “ที่อยู่อาศัย” แต่คือการลงทุนในทรัพย์สินก้อนใหญ่ ที่มาพร้อมภาระการกู้สินเชื่อ และดอกเบี้ยบ้านซึ่งต้องผ่อนชำระยาวนานนับสิบปี และเมื่อบ้านยังมีหนี้ค้างอยู่ คำถามสำคัญที่เจ้าของบ้านควรถามตัวเองคือ—ถ้าวันหนึ่งเราไม่อยู่แล้ว ใครจะรับผิดชอบหนี้ส่วนนี้ต่อ ?  

หลายครอบครัวอาจไม่ได้วางแผนไว้ล่วงหน้า ทำให้บ้านที่ตั้งใจจะทิ้งไว้เป็นมรดก กลับกลายเป็นภาระทางการเงินให้ลูกหลานต้องจัดการ ซึ่งปัญหานี้สามารถรับมือได้ด้วย “ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน” หรือ “MRTA” ที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องครอบครัวจากหนี้สินในวันที่ไม่มีเราอยู่ 

เมื่อเจ้าของบ้านเสียชีวิต แต่หนี้บ้านไม่หายไป 

หลายคนอาจเข้าใจผิดว่า เมื่อเจ้าของบ้านเสียชีวิต หนี้บ้านจะหมดไปโดยอัตโนมัติ แต่ในความเป็นจริง “หนี้สินเชื่อบ้าน” เป็นหนี้ที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (คือบ้านหรือคอนโดที่กู้ซื้อ) ซึ่งยังคงต้องชำระต่อไปตามสัญญากับธนาคาร รวมถึงภาระ ดอกเบี้ยบ้านที่ยังเดินต่อทุกวัน 

หากไม่มีการผ่อนชำระต่อ ธนาคารมีสิทธิ์ยึดบ้านและนำไปขายทอดตลาดเพื่อนำเงินมาใช้หนี้ ในกรณีที่มีทายาทหรือคนในครอบครัวอาศัยอยู่ในบ้านหลังนั้น พวกเขาอาจต้องตัดสินใจ “ผ่อนหนี้ต่อ” แทนเจ้าของเดิม  

แต่หากไม่มีใครผ่อนต่อได้จริง ๆ ทางเลือกเดียวที่เหลืออยู่คือ “ขายบ้าน” เพื่อนำเงินมาใช้หนี้ ซึ่งอาจต้องขายในราคาที่ต่ำกว่าความเป็นจริง เพราะต้องการขายเร็วเพื่อไม่ให้ดอกเบี้ยทบต้นไปเรื่อย ๆ หรือกระทั้ง “เสียบ้าน” โดยไม่ได้รับประโยชน์อะไรเลย 

สรุปคือ หากไม่มีการวางแผนไว้ล่วงหน้า บ้านที่ควรจะเป็นหลักประกันความมั่นคงให้กับครอบครัว อาจกลายเป็นภาระที่สร้างความเครียดแทน ทั้งทางใจและทางการเงิน  

รู้จักกับ “MRTA” หรือประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน 

MRTA คืออะไร ? MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) หรือ ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน คือประกันชีวิตรูปแบบเฉพาะที่คู่กับการกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด หากผู้กู้ที่ทำ MRTA เสียชีวิตระหว่างที่ยังผ่อนบ้านไม่หมด บริษัทประกันจะเข้ามารับผิดชอบชำระหนี้ที่เหลือให้กับธนาคารตามวงเงินที่ยังค้างอยู่ ทำให้บ้านหลังนั้น ตกเป็นของทายาทโดยสมบูรณ์โดยไม่มีหนี้ผูกพัน 

ประโยชน์ที่ได้จากการทำ MRTA

  • บ้านกลายเป็นมรดกเต็มตัว ลูกหลานไม่ต้องรับหนี้ต่อ 
  • ช่วยลดภาระทางการเงินของครอบครัว ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก 
  • ลดความเสี่ยงในการเสียบ้าน จากการที่ไม่มีใครสามารถผ่อนต่อได้ 
  • มอบความอุ่นใจในระยะยาว เหมือนได้วางแผนอนาคตไว้ให้ครอบครัวตั้งแต่ต้น 

 MRTA และการกู้ร่วม ต้องวางแผนแบบไหนถึงจะปลอดภัย 

จริง ๆ แล้วการทำ MRTA ไม่ได้มีสูตรตายตัวว่าทุกคนต้องทำเหมือนกัน โดยเฉพาะในกรณีที่ มีผู้กู้ร่วม เช่น คู่สมรส พี่น้อง หรือพ่อแม่ลูก การวางแผน MRTA ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ เพื่อให้ความคุ้มครองครอบคลุมความเสี่ยงได้จริง เพราะหากทำประกันแค่คนใดคนหนึ่ง เมื่อผู้กู้รายนั้นเสียชีวิต หนี้บ้านอาจยังไม่หมดไปทั้งหมด 

และหากผู้ที่ “ไม่ได้ทำ MRTA” เป็นฝ่ายเสียชีวิต คนที่อยู่ก็ต้องรับภาระผ่อนต่อเต็มจำนวนอยู่ดี ซึ่งอาจทำให้แผนการเงินที่เคยวางไว้เสียสมดุลทันที 

ข้อแนะนำสำคัญ : 

ในกรณีกู้ร่วม “ควรทำ MRTA อย่างน้อย 1 คน และรับภาระหลักในการผ่อน” เพื่อป้องกันกรณีที่ผู้กู้หลักเสียชีวิต แล้วอีกคนไม่สามารถผ่อนต่อได้ ก็จะไม่เสี่ยงต่อการ “เสียบ้าน” แต่หากทั้งสองฝ่ายมีรายได้ใกล้เคียงกัน หรือผ่อนคนละครึ่ง การทำ MRTA ทั้งสองคน จะเป็นทางออกที่รอบคอบที่สุด

เคล็ดลับการเลือกซื้อ MRTA ให้คุ้มค่า

การเลือกทำประกัน MRTA ควรวางแผนให้ “ถูกจังหวะ” และ “ถูกวิธี” จะช่วยให้ประกันฉบับนี้คุ้มค่าที่สุด ทั้งในแง่ความคุ้มครองและผลประโยชน์ทางการเงิน 

  1. ซื้อ MRTA ตั้งแต่วันที่ยื่นกู้ = เบี้ยถูกกว่า ลดดอกเบี้ยบ้านทางอ้อม

การซื้อ MRTA ตั้งแต่วันยื่นกู้จะได้เบี้ยประกันที่คำนวณจากอายุของผู้กู้ในช่วงเวลานั้น ซึ่งมักจะถูกกว่าการซื้อย้อนหลังตอนอายุมากขึ้นหรือสุขภาพเปลี่ยนไปแล้ว 

นอกจากนี้ การวางแผน MRTA ตั้งแต่ต้นยังช่วยให้คุณควบคุมภาพรวมของภาระดอกเบี้ยบ้าน ได้ชัดเจนขึ้น ไม่ต้องเสี่ยงจ่ายมากเกินจำเป็นในระยะยาว 

 

  1. ระยะเวลาคุ้มครอง ควรเท่ากับหรือใกล้เคียง “ระยะเวลาผ่อนบ้าน”

เพื่อให้ MRTA คุ้มครองหนี้ได้จนหมดจริง เช่น หากผ่อน 30 ปี ควรเลือกประกันแบบ 30 ปี (ไม่ใช่แค่ 10 หรือ 15 ปี) เพราะถ้าประกันหมดก่อน หนี้บ้านที่เหลือจะยังคงเป็นภาระครอบครัวอยู่ 

 

  1. พิจารณาความคุ้มครองแบบ “ครอบคลุมวงเงินทั้งหมด”

หากเลือกความคุ้มครองบางส่วน เช่น คุ้มครองแค่ 70% ของหนี้ที่กู้ ย่อมจ่ายเบี้ยถูกลง แต่ก็เสี่ยงให้ครอบครัวต้องรับภาระต่อในกรณีฉุกเฉิน 

 

  1. วางแผนภาษีร่วมด้วย

เบี้ย MRTA สามารถใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี (ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร) หากวางแผนดี ๆ คุณอาจสามารถใช้สิทธิลดหย่อนนี้ได้อย่างต่อเนื่องในช่วงที่ชำระเบี้ย (เช่น ผ่อนเบี้ยรายปี 5 ปี) 

 

  1. สอบถามสิทธิประโยชน์จากโครงการหรือธนาคาร

บางโครงการบ้านหรือคอนโดมีดีลร่วมกับบริษัทประกัน หรือมีทีมสินเชื่อช่วยให้คำปรึกษาและช่วยต่อรองเบี้ย MRTA ให้ได้ราคาดีขึ้น โดยเฉพาะกับผู้ซื้อครั้งแรก

 วางแผนซื้อ MRTA ตั้งแต่ต้น คนซื้อบ้านยุคใหม่ต้องรู้ทัน 

การซื้อบ้านไม่ใช่แค่เรื่องทำเลหรือดีไซน์ แต่คือการลงทุนระยะยาวที่ควรมี “แผนปกป้องอนาคต” ควบคู่ โดยเฉพาะคนรุ่นใหม่ที่กู้ซื้อบ้านตั้งแต่ยังอายุน้อย การทำ MRTA ตั้งแต่ต้นมีข้อดีหลายอย่าง ทั้งเบี้ยถูก สุขภาพผ่านง่าย และคุ้มครองตลอดสัญญาเงินกู้ 

หากมีแผนจะส่งต่อบ้านให้ครอบครัว หรือวางแผนอนาคตไว้แล้ว MRTA จะช่วยให้บ้านกลายเป็นทรัพย์สินจริง ๆ ไม่ใช่ภาระหนี้ที่ทายาทต้องรับช่วงต่อ 

Grand Unity ช่วยวางแผนสินเชื่อและ MRTA แบบครบวงจร 

คอนโดพร้อมอยู่จาก Grand Unity มาพร้อมทีมผู้เชี่ยวชาญที่ช่วยดูแลตั้งแต่ยื่นกู้จนถึงการวางแผน MRTA ให้เหมาะกับคุณ สะดวก เข้าใจง่าย เหมาะกับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก หรือคนที่อยากเริ่มวางแผนอย่างมั่นใจ 

บ้านจะเป็นมรดกหรือภาระอยู่ที่คุณวางแผนไว้หรือยัง?

สุดท้ายนี้บ้านคือทรัพย์สินที่มีมูลค่า แต่จะกลายเป็นมรดกหรือภาระนั้น ขึ้นอยู่กับการวางแผนของเจ้าของล้วน หากวางแผนล่วงหน้าด้วย MRTA ลูกหลานจะไม่ต้องแบกรับหนี้ก้อนโตในวันที่เราจากไป บ้านจะยังคงอยู่ และกลายเป็นหลักประกันชีวิตที่มั่นคงให้กับครอบครัว แต่ในทางกลับกัน ถ้าไม่วางแผนเลย บ้านอาจต้องถูกขายทอดตลาด หรือทายาทต้องผ่อนต่อโดยไม่ได้ตั้งใจ เสี่ยงเสียบ้านและเสียความรู้สึกไปพร้อมกัน 

 

เริ่มวางแผนตั้งแต่วันที่คุณตัดสินใจ “ซื้อบ้าน” เพราะบ้านไม่ใช่แค่ที่อยู่อาศัย แต่ยังสามารถเป็น “อนาคตของคนข้างหลัง” ที่คุณสามารถปกป้องได้ตั้งแต่วันนี้ 

 

เพราะการซื้อคอนโดไม่ใช่แค่การเลือกที่อยู่อาศัย แต่คือการวางแผนชีวิต คอนโดพร้อมอยู่ Grand Unity พร้อมเป็นที่ปรึกษาในทุกขั้นตอน ด้วยทีมงานที่เข้าใจทั้งเรื่องสินเชื่อและ MRTA ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มต้น หรือกำลังมองหาคอนโดที่ตอบโจทย์อนาคต ที่นี่มีทุกคำตอบครบในที่เดียว สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมและเลือกโครงการที่ตรงใจคุณได้ คลิก https://grandunity.co.th/th/campaign/ready-to-move 

 

หรือ สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ LINE Official : @GrandUnity โทร. 02 652 4000 

 

แกรนด์ ยูนิตี้ เรามุ่งมั่นที่จะตอบทุกเหตุผลของการใช้ชีวิต เพื่อให้คุณได้  #ใช้ชีวิตบนเหตุผลของคุณ

#GrandUnity #MakesSense.