การวางแผนกู้ซื้อคอนโด 2569 ไม่ใช่เพียงการมองหาโครงการที่ถูกใจเท่านั้น แต่ต้องประเมินศักยภาพทางการเงินของตัวเองอย่างรอบด้าน ตั้งแต่การคำนวณงบซื้อคอนโดมิเนียม วงเงินกู้ที่คาดว่าจะได้รับ ความสามารถในการผ่อน ไปจนถึงการเลือกอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารที่สอดคล้องกับความสามารถในการผ่อนชำระจริงของคุณ

สำหรับแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยคอนโด 2569 ยังคงต้องติดตามอย่างใกล้ชิด แต่การเริ่มวางแผนล่วงหน้าตั้งแต่ปีนี้ จะช่วยให้คุณเตรียมพร้อมในทุกด้าน และมีโอกาสเลือกข้อเสนอดอกเบี้ยที่คุ้มค่าที่สุดเมื่อถึงเวลายื่นกู้จริง และนี่คือ 3 กลยุทธ์ที่จะช่วยให้คุณได้ดอกเบี้ยคุ้มจนน่าพอใจ

1. คำนวณงบซื้อคอนโดมิเนียมที่เหมาะกับรายได้

การวางแผนกู้ซื้อคอนโด 2569 นั้น จำเป็นต้องเข้าใจเกณฑ์พื้นฐานที่ธนาคารใช้ในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ โดยส่วนใหญ่จะยึดมาตรฐานสุขภาพทางการเงิน  ซึ่งกำหนดให้ค่างวดผ่อนต่อเดือนต้องไม่เกิน 35% ของรายได้รวมต่อเดือน เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้กู้มีภาระทางการเงินสูงเกินไป

ยกตัวอย่าง

หากคุณมีรายได้สุทธิ 50,000 บาท/เดือน โดยไม่มีภาระหนี้สินอื่น ๆ และกำลังสนใจซื้อคอนโดมิเนียมราคา 3.5 ล้านบาท

1) คำนวณยอดผ่อนต่อเดือนจาก 35% ของรายได้

50,000 × 35% = 17,500 บาท/เดือน
นี่คือยอดผ่อนคอนโดมิเนียมที่ธนาคารมองว่าปลอดภัยและเหมาะสมสำหรับผู้มีรายได้ 50,000 บาท/เดือน

2) คำนวณวงเงินกู้ที่สามารถขอสินเชื่อธนาคารได้

17,500 × 150 = 2,625,000 บาท

ดังนั้น รายได้ 50,000 บาท/เดือน จะกู้ซื้อคอนโดมิเนียมได้ประมาณ 2,625,000 บาท
ซึ่งต้องเพิ่มเงินดาวน์อีก 500,000 บาท หรือมองหาคอนโดมิเนียมอื่นในราคาที่สอดคล้องกับวงเงินกู้มากขึ้น

ถ้าเป็นสูตรตามลิงก์ https://grandunity.co.th/th/calculator#monthly-installment-calculation  ที่ยกมาเป็น reference จะใช้ x35% แทน x40% อันนี้คิดว่าจำเป็นต้องบอกในบทความไหมครับ?

2. เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยธนาคารก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ

สำหรับอัตราดอกเบี้ยคอนโด 2569 ยังต้องรอประกาศอย่างเป็นทางการจากธนาคารต่าง ๆ อีกครั้งในช่วงต้นปี แต่คุณสามารถใช้อัตราดอกเบี้ยของปี 2568 เป็นแนวทางอ้างอิงเบื้องต้นได้ก่อน เพื่อช่วยประเมินงบประมาณและวางแผนผ่อนคอนโด 2569 ตั้งแต่เนิ่นๆ

ตัวอย่างการคำนวณผ่อนคอนโดมิเนียมจากราคาโครงการจริง

หลายคนอาจจะเคยเห็นตารางผ่อนคอนโดมิเนียมมาบ้าง ว่าเงินเดือนกี่บาทสามารถผ่อนคอนโดมิเนียมได้ไม่เกินกี่บาท แต่ครั้งนี้เพื่อให้ผู้ที่กำลังวางแผนกู้ซื้อคอนโดมิเนียมเห็นภาพชัดเจนมากขึ้นว่าราคาโครงการจริงของ แกรนด์ ยูนิตี้ มีค่างวดผ่อนเดือนละเท่าไหร่ เราได้ลองทำการคำนวณผ่านเว็บไซต์ https://grandunity.co.th/th/calculator#borrowing-power-calculation มาให้ดูเป็นตัวอย่างทั้งหมด 2 โครงการ ดังนี้

1. blue Sukhumvit 89 (บลู สุขุมวิท 89) ราคาเริ่มต้น 2.79 ล้านบาท*

คอนโดมิเนียมทำเลสุขุมวิท ราคาจับต้องได้ ใกล้ BTS สถานีบางจากและอ่อนนุช เหมาะกับผู้ที่มองหาความสงบแต่ยังต้องการเชื่อมต่อการเดินทางที่สะดวกสบายทั้งเข้าเมืองและออกนอกเมือง

หากคุณต้องการกู้ซื้อคอนโดมิเนียมแห่งนี้ในราคา 2.79 ล้านบาท ด้วยระยะเวลากู้ 30 ปี พร้อมอัตราดอกเบี้ย 2.69% ต่อปี 

●    ค่างวดผ่อนต่อเดือน ≈ 11,301 บาท
●    รายได้ขั้นต่ำที่ควรมี ≈ 32,300 บาทต่อเดือน

2. Mazarine Ratchayothin (แมสซารีน รัชโยธิน) ราคาเริ่มต้น 6.49 ล้านบาท*

คอนโดมิเนียมทำเลศักยภาพ ติด BTS สถานีรัชโยธิน โดดเด่นด้วยดีไซน์ Modern Luxury และพื้นที่ส่วนกลางขนาดใหญ่ถึง 3 ชั้น พร้อมเปิดมุมมองกรุงเทพฯ แบบ 360 องศา เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการไลฟ์สไตล์ระดับพรีเมียม

หากคุณต้องการกู้ซื้อคอนโดมิเนียมแห่งนี้ในราคา 6.49 ล้านบาท ด้วยระยะเวลากู้ 30 ปี พร้อมอัตราดอกเบี้ย 2.69% ต่อปี

• ค่างวดผ่อนต่อเดือน ≈ 26,289.05 บาท
• รายได้ขั้นต่ำที่ควรมี ≈ 75,111.57 บาทต่อเดือน

ทั้งนี้ ผลลัพธ์ข้างต้นเป็นเพียงตัวเลขประมาณการจากเครื่องมือการคำนวณ ซึ่งอาจแตกต่างจากยอดผ่อนจริง ซึ่งขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร โปรโมชันสินเชื่อ และระยะเวลากู้ที่ผู้ซื้อเลือก

3. ศึกษาสิทธิทางภาษีและโปรโมชันสินเชื่อ

สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนจะกู้ซื้อคอนโดมิเนียมในปี 2569 จำเป็นจะต้องทราบสิทธิภาษีด้วย โดยราชกิจจาฯ ได้ออกประกาศลดค่าธรรมเนียมการโอนและจดจำนอง เหลือ 0.01% สำหรับอสังหาริมทรัพย์ไม่เกิน 7 ล้านบาท โดยเริ่มมีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 22 เม.ย. 2568 ไปจนถึง 30 มิ.ย. 2569 (ที่มา: https://www.thansettakij.com/real-estate/625601) ซึ่งถือเป็นมาตรการที่ช่วยลดต้นทุนในการซื้อคอนโดมิเนียมได้อย่างมีนัยสำคัญ เพราะสามารถประหยัดค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ได้หลายหมื่นบาท ทำให้ภาระค่าใช้จ่ายวันโอนลดลงและคำนวณงบซื้อคอนโดมิเนียมได้ง่ายขึ้น

นอกจากนี้ อีกหนึ่งขั้นตอนสำคัญก่อนยื่นกู้ซื้อคอนโดมิเนียม คือการตรวจสอบโปรโมชันสินเชื่อของธนาคารแต่ละแห่ง เพราะสามารถช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายได้อย่างมาก โดยแต่ละธนาคารมักมีข้อเสนอที่แตกต่างกัน ไม่ว่าจะเป็น ฟรีค่าธรรมเนียมโอน–จดจำนอง, ฟรีค่าประเมินหลักประกัน, อัตราดอกเบี้ยพิเศษเมื่อทำประกันชีวิตหรือประกันสินเชื่อ (MRTA) รวมถึงแคมเปญพิเศษช่วงเปิดโครงการ เช่น ดอกเบี้ย 0% ในช่วง 6–12 เดือนแรก

ดังนั้นผู้ซื้อจึงควรเปรียบเทียบโปรโมชันควบคู่กับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขสินเชื่อของแต่ละธนาคาร เพื่อให้ได้ข้อเสนอที่คุ้มค่าและเหมาะสมที่สุดกับการวางแผนผ่อนคอนโด 2569 ของตนเอง

การกู้ซื้อคอนโดมิเนียมเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญในชีวิต การเตรียมตัวให้พร้อมตั้งแต่วันนี้จะช่วยให้คุณวางแผนผ่อนคอนโด 2569 ได้อย่างมั่นใจยิ่งขึ้น แกรนด์ ยูนิตี้ เรามุ่งมั่นที่จะตอบทุกเหตุผลของการใช้ชีวิต เพื่อให้คุณได้ #ใช้ชีวิตบนเหตุผลของคุณ #GrandUnity #MakesSense.